孩子重疾险怎么买,给儿童买一份重疾险需要注意什么?

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重疾险的购买孩子重疾险怎么买,要从如下8个维度去分析:

一、重疾的数量、赔付次数

目前的重疾险基本上都包括了25种高发重大疾病,三木sir觉得只要重疾数量超过80种,多几种、少几种都相差不大,关键看赔付次数,一般赔付3次就比价合理了,中奖一次重大疾病的概率就挺低,您觉得中奖五次重疾的概率和中奖10个亿的双色球概率谁高呢?

二、轻症的数量和赔付次数、赔付额度

轻症简单理解是就是还没有达到重疾标准的早中期阶段。当然轻症的数量是一个重要的参考要素。重点还要看这些轻症是否包含了25种高发重疾对应的23种高发轻症,包含的越多越好,全部包含就更完美了。

轻症赔付次数多少合理呢?一样的,能赔付3次就比较合理了,再多的也基本用不上。

赔付额度越高越好,通常有按照20%基本保额、30%基本保额、40%基本保额。

三、重疾、轻症的分组

不分组是最好的

如果要分组,那么分组越多越好,5组〉4组〉3组〉2组。

除了要看分组数量,更重要的就是要看前6种高发重疾是不是分在了不同组,因为每组只赔付一次,所以恶性肿瘤分在单独一组,其他的分在不同组是最好的。

四、等待期和间隔期

等待期:合同生效日或合同中止后的最后复效日。通常等待期有90天和180天。

间隔期:两次重疾或轻症理赔间隔的时间。通常有无间隔,间隔90天,间隔180天,间隔1年,间隔3年,间隔5年等。

等待期和间隔期越短越好

五、保费

三木sir认为一份钱一份货,并不见得保费越低越好,便宜的东西总有便宜的不足,贵的东西总有贵的道理。

比性价比的时候切记要在同样的保额,同样的保险责任之下去比较保费的多少。这样才能分析出哪款重疾险的性价比高。

六、身故、全残、疾病终末期

通常终身重疾都还有身故责任,不见得都含有全残、疾病终末期责任,其他条件都一样,含有全残、疾病终末期责任的保费要贵点。

七、被保险人轻症保费豁免

被保险人患保单约定轻症或重疾后豁免后续未交保费。

有豁免的比没豁免的好。

八、其他服务

目前市场上重疾险竞争比较激烈,很多公司不想陷入竞争的泥潭,都在产品上作了一些创新。

比如说当前医疗资源紧张,好的医院,好的专家都要排很久,为了解决这个问题,有的产品就开通了绿色通道服务。

比如说,有的产品针对性的向未成年人高发重疾增加保额,例如白血病、

比如说,有的产品针对恶性肿瘤提高了赔付额度和赔付次数。

举个例子:请看5款带福字的重疾产品

分析上图得出如下结论:

(1)重疾的数量、赔付次数

从数量上看,人保福、华夏福、长生福100种,优于平安福和国寿福80种。

从赔付次数上看,华夏福5次优于长生福两次,优于平安福、国寿福、人保福单次赔付。

(2)轻症和中症数量、分组、赔付额度

从高发轻症数量上看,长生福22种最优,平安福12种最差。

从分组情况看,都不分组,除了国寿福,其他都是赔付3次,华夏福和长生福按照30%保额赔付,其他20%保额赔付。长生福有90天的间隔期,其他无间隔期。

综合以上看,长生福最优,华夏福次之,平安福最差。

(3)保费

50保额,30岁、男性保费从高到低依次是:平安福、人寿福、国寿福、长生福、华夏福。

(4)其他情况

华夏福、长生福带有20种中症责任,赔付2次,不分组,按照50%的保额赔付明显比其他产品更具有优势。

全残、疾病终末期责任上看,华夏福和长生福最优,人寿福有全残责任,平安福和国寿福没有。

被保险人轻症以上豁免保费上看,华夏福、长生福有,其他三个福要另外加费。

华夏福有绿通服务,其他没有;平安福有run增加保额,患轻症增加基本保额的优势。

三木sir综合以上所有要素得出最终结论:性价比最高的产品是华夏福,长生福次之,平安福最差,人保福优于国寿福。

写在最后

重疾产品的挑选一定是基于投保人和被保人的实际需求的,每个个体需求都是有差异性的,切记要以需求为导向去配置合适保险产品,不要因为人情或销售人员的夸大宣传去购买所谓的好产品。产品即使确实好,但不一定适合所有人。

购买保险的时候记得问自己3个问题:

我担忧的事情保险能解决吗?

解决这些担忧支付的保险费我能承受吗?

这些保险产品保险责任我整明白了吗?

除了关注以上几点之外,儿童重疾险还要考虑以下几点:1、儿童高发重疾是否包括,保额是否足够;

2、是否可以附加投保人豁免,避免投保人发生状况交不起保费;

3、儿童寿命很长,医疗通胀和物价上涨,目前的保额是否适应未来,还要动态的调整;

4、事故责任对于儿童来说不重要,最好不要买主险是寿险的重疾,意义不大;

5、建议终身重疾险和定期重疾险相结合,做够保额,减少保费。

标签: 儿童 需要 注意

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