商业承兑汇票有风险吗,如何防范商业承兑汇票风险?

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基本上没有能防范商业承兑汇票的办法,除非你不收商票商业承兑汇票有风险吗。

因为商业承兑汇票的风险取决于出票人的资信情况,没有其他约束条件,因此只要你收了商票,那么就只能眼巴巴地期望出票人按时支付。

有一种办法,现在银行也常用 ,就是在商票再附加一份“保兑函”。这相当于银行为这张商票加了保证担保,风险就大大下降了。出“保兑函”是需要占用出票人授信的,所以出票人不会随便加。而多数情况下接受商票是不得已的办法,收票人属于弱势,根本没有跟强势一方提要求的机会。

对于商票,我觉得这和赊销一个意思,所以这种票据没什么用。如果国家加大对商票到期不兑付行为的处罚力度,或许还能有用,否则这种票据只能是侵害中小企业的祸端。

我是空谷寒潭,与您分享我的观点。

商业承兑汇票贴票的风险有哪些?

1、什么是商业票据?

票据分为商业承兑汇票和银行承兑汇票,商业承兑汇票是企业开立的,以企业信用为担保,汇票到期后,偿付给持票人的一种支付工具,银行承兑汇票是银行开立的,以银行信用为担保,到期由银行保障偿付给持票人的一种支付工具。

2、商业票据的风险有哪些?

商业票据是企业信用,企业信用的最大风险是企业经营不善,无法履行票据支付义务,在我们国家,商票不被偿付的例子太多了,商票对核心企业优势很多,可以延长账期,减少当期现金流,但是对企业上游就惨了,例如一张3月期票据,那上游企业拿到票据不止要承受3个月的账期,资金压力大,还要承受票据到期可能不被偿付的风险。

银行承兑汇票安全吗?要注意什么?

我自己在银行上班已经7年了,至今还没亲自经手过银行承兑汇票业务,也就是看同时办过。

所以,我觉得相对于存款,理财国债等传统的理财方式,银行承兑还是比较小众的投资,原因我归纳了三点:

1.专业性强 银行承兑对金融知识要求比较高,不像理财闭着眼睛买都可以。

2.起点高 银承主要是银行和专业的金融公司在做,因为它的投资起点还是比较高的,没有资金垫付也玩不了。

3.渠道比较私密 想做银行承兑汇票业务一般要有银行的关系,要不资源很难找。不过为了把这事说清还要从头说起。

什么是银行承兑汇票?

汇票本票和支票统称三大票。

支票大家见的比较多,简单的说就相当于取款单。我国的支票一般都是公司开的,而美国个人支票也很常见。支票上面有明确的金额,盖上章就相当于把密码也写上去了。你拿着支票就可以到银行取钱了。本票是银行开出来的,到时候付款也是银行。

举个例子来讲,支票相当于在理发店办卡了,给你开张支票就可以消费卡上的钱,能消费多少就看支票开多大。本票就相当于买消费券,比如理发店发了50一张的券,这个金额是固定的,拿这个券就只能消费50元。汇票是一种支付命令,我国的汇票是要求承兑的,承兑的意思就是承诺兑付,银行承兑汇票就是银行保证付款的汇票,比如京东开了一张10万元的承兑汇票给你,如果银行不保证,你会放心吗?

此外还有公司承诺付款的汇票,到时候公司会付款给你,不过一般的公司和银行信誉不是一个级别的,也只有特别大的公司才能开商业承兑汇票,小公司的那叫欠条。

为什么会有承兑汇票?

那有人问了,京东直接开个10万的支票给我不好吗?我还可以赶快把钱取了花。当然可以了,但是有时候市场行为要复杂的多。

1. 信息不对称的问题

如果你是给京东供货,因为是比较大的公司你可能会放心。但如果是不知名的小公司呢?如果你供货周期比较长呢?你给他供货之前肯定会担心他到时候不给你钱,而公司那边可能也会担心你的货有问题。所以这个钱就不如先放在银行这里,只要过一段时间货没问题,银行保证把钱给你。这说白了就是支付宝正在做的事。

2. 上下游关系不对等

明明可以开个10万的支票的,但是很多公司却选择开个银行承兑汇票。

这两者的区别是,承兑汇票持票人要等一段时间才能拿到钱,纸质银行承兑汇票的付款期限最长可以到6个月,电子式的可以到1年。这明显对付款的一方有利,首先这几个月的利息自己可以赚了,其次自己的资金面也没那么紧张了。

正是大家都知道这是一种不平等的关系,所以只有在双方地位不平等的关系下才能开,比如你的上游企业很大,供货商很多,你不得不求着他办事,那别人开个承兑汇票你也只能认了。

银行承兑汇票的风险银行承兑汇票的风险涉及到很多方面,这里从持票人的角度来分析。

1. 伪造变造虚假银行承兑汇票

造假几乎是所有行业的风险,票据行业更是如此,而且一般都是大案件。由于银承就是一张盖了章子的单据,不像人民币有那么多的防伪特征,再加上现在的制假技术很高,即便是银行的工作人员也要借助验印机来鉴别,普通人用肉眼根本看不出来真假。而且银承不是当时就付款的,几个月后才拿去银行,这也给犯罪分子留下了大量的时间。还有一种情况,银承是真的,但是企业自己偷偷串改了数字,不过难度挺大的,当然还有企业骗银行信用的。

2. 操作风险

银行对于票据的审核是非常严格的,章子是否清晰,书写是否规范,格式问题等等一个都不能错,现实中也出现过因为这类问题导致到期了却无法承兑的问题,有银行本身的问题,也有企业故意这样做的。

3. 贴现交易诈骗

贴现交易是银行承兑汇票出现问题比较多的。贴现什么意思呢?

假如你现在有一张10万元的票据,5个月后到期,但是你最近很需要用钱,要不生意就没法做下去了。这时候你就可以找到银行,把这个票据转让给银行,扣除一定的手续费后,银行给你95000元。

不过现实情况是如果金额不是很大,银行可能不太喜欢做这个业务,首先手续费不高,银行赚不了什么钱。其次手续太繁琐,小一点的网点根本没这个业务。所以很多贴现都是找的第三方公司,下款快,手续费也不见得比银行高。

那如果贴现的话可能有什么风险呢?

第一就是可能无法贴现。如果汇票上写了“不得转让”字样,无论你多着急用钱,也没办法进行贴现。

第二就是贴现诈骗。这个有很多的案例,持票人取找中介公司贴现,中介公司会以手续不全转账额度有限等手段拖延付款,同时又会把持票人的承兑汇票偷偷贴现,把资金转移走。

需要注意什么?1. 银行和企业资质

大型的银行规章制度比较完善,风控措施会更好,对于企业的审查也会更严格一些,这对票据的安全性也是一种保障。另外对于企业的风险把控也很重要,企业的规模大小,负责人的信用记录都可以作为参考,如果企业或者主要领导人有信用瑕疵,而企业的经营状况也不太正常,就要多加小心了。

2. 仔细检查票面

自己多学点知识或者是请个专业一些的银行人士帮忙看一下也行,重点检查签章,金额大小写,日期等要素。尤其是不能有涂改的痕迹,这可能就是伪造的票据,有条件的话可以亲自去出票行验证一下,借助专业的设备就靠谱多了。

标签: 承兑 汇票 注意

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