你的保险是真的吗,保险是否是个骗局?

访客 0 0

保险是否是个骗局你的保险是真的吗。

我的回答是:

保险,对于90%的人是骗局。只对10%懂保险的人,买保险才是真正有用的。

因为保险行业的水太深了,90%的人保单买的都是错的。

买错保单,跟上当受骗没什么区别。

花了很多钱,却根本不管用。

问题出在哪呢?

看这个提问下面的回答,就能看出一些端倪。

(写这个帖子之前,我特意看了这个提问下面的几个回答。

一些回答,我都快要笑死了。)

01

“保险对于有钱人来说是保险,对于穷人来说是骗局!”

还说:

这是被保险公司洗脑,洗废了。

说这样的话,要么是蠢,要么是坏。

先说分红险吧:

所有的分红险,保险条款里都有一条:

保单分红是不确定的(你们可以好好看看手里的分红保单,是不是这样写的)

何以来“存得越多,利息越高”?

国内分红险,就是耍流氓。

怎么分、分多少完全没有标准,就只有一句话“根据分红保险业务经营情况分”。

但你看到哪家保险公司。每年公布了分红保险业务经营业绩?

没有吧。

也就是说:

买分红险:分多分少,完全保险公司说了算。甚至不分红都行。你完全计算不出任何确定性的收益。

如此流氓的产品,居然说好?!

说白了,无非是:这类产品佣金最高。噱头最多,容易卖。且省事。于保险代理人利益最大。

很多外行人,可能都不了解保险行业内情。

卖保障型健康险,是非常麻烦的。不光要给客户做健康告知问询,核保,还要理赔。这个链条非常长。不光如此,有的人时常怀疑:

这花这么多钱买健康险,到底能不能赔到。

这解释的成本非常大。

所以干脆,直接卖理财型的分红险。

不用跟客户做健康问询,核保,也不用日后理赔。佣金还高。

甚至为了迎合消费者损失厌恶心理。

把保单销量扩大。

保险公司,在保障型、健康型产品上,也设计返还、分红、挂钩万能险等等,来营造买保险:既能保障,又能返钱,完全能占到保险公司便宜的噱头。

这样大家接受,保单卖得快、保费收的多,保险公司和代理人都能赚得盆满钵满。

实际,这些都是你多交给保险公司的钱。

我真的很难理解“保险对于有钱人来说是保险,对于穷人来说是骗局!”

难道保险,只服务与有钱人?

还是说,有钱人被骗了,也不在乎那点钱?!

02

为什么时常有人感到上当受骗?

就是因为太多人,买保险方向就错了。

真心告诉大家一句:

保险不要乱买。真正有用的产品,就这四种:重疾险、医疗险、意外险、寿险。

把这四款产品,了解透,任何烂产品都不会逃过你的火眼金睛。

重疾险、医疗险、意外险、寿险;

排序有先后。

我们依次来聊:

1)重疾险。

比较官方的解释是:

“是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时,当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后,由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。”

大白话翻译一下是:

如果你买了重疾险,如果罹患合同约定的疾病,那么保险公司会一次性赔付一大笔钱(保额)给你。

这笔钱,是一次性打到你的卡上。

而不用等报销。

这个险种,是扒姐认为:

四大险种里,最重要的第一款。

原因是:

1)它是唯一一款,针对疾病类保障,可以保障到终身的产品。

2)买终身,保费不需年年涨。

因为保障疾病的险种,就两种:医疗险,和重疾险。

而医疗险,虽然便宜。

但却有个大缺点:到人年纪大了,比如年龄超过71岁,保费就会涨到买不起。

但重疾险,却没有这个烦恼:

买终身的重疾险:基本到60岁,就已经交完保费。但保障却能继续。这几乎是:人70岁以后,唯一一款可以保障疾病的商业保险。

这也是为什么扒姐:

一定坚持大家买终身。是如果重疾险:只买到70岁;医疗险70岁之后也不能买了。

那基本70岁,疾病保障还是裸奔。

3)第3个优点是:一次性赔付。

不管治不治疗,都一次性打卡上。

看病是个很费钱财的事:

不光是治疗费用问题,还有的是:

如果疾病严重:不仅要往外掏钱治病,还可能没了工作,断了收入?该怎么办呢?

况且,人到中年:有老人要养、孩子要上学、房贷要还;

就算是没有这些负担,本身住院的衣食住行。也要花钱。最现实的问题就是:

生病了,谁照顾呢?!

如果家人亲自照顾,就会连带家人也没办法工作;如果请护工,则又是一笔开支。

这些的种种,只管医疗费用报销的医疗险,是根本覆盖不了的。

所以,重疾险:

是扒姐认为:是保障一生,一定要买上的险种,且最好40岁之前就买上。(40岁之后买,就比较贵了)。

2)医疗险。

医疗险,分很多种:门诊医疗险、小额医疗险、百万医疗险、高端医疗险。

a门诊医疗险。

即能报销门诊看病的医疗费用的保险产品。这种连感冒发烧,都能报的产品,市场上比较少见。因为太容易理赔了:

价格太低吧:保险公司容易亏损;价格太高又没人买。

因为懂保险的人都知道:

这种小病、能治愈的疾病,根本不需要买保险来避开。风险自留就好。一般人,一年感冒、发烧也不过1、2次。

最多花费也就3、500块钱,没听说谁:感冒一场,就一夜致贫的。

所以就算开发出来,买的人也少。最常见的,就是少儿门诊险。

为什么?

小孩感冒发烧的频率比较高,一年花3、5000千,有些宝妈还是比较心疼的。

那么一年花个几百块买个少儿门诊险,就还比较划算。

b小额医疗险。

这种产品,也是主要管住院医疗费用报销的产品。主要的特点就是:额度小。

大多都是1万、2万的保额。

市场上,很多名为“万元护”的产品,就是小额医疗险没错了。

这种产品,开发出来:是专门来补“百万医疗险”“漏洞”的。因为,几乎每一款百万医疗险,都有1万免赔额。

买款小额医疗险,1万以下的住院治疗费用,就可以报销了。

小额医疗,和门诊险的特点也一样,就是用到的频率大。

因此,报销限制比较多:

比如限社保内报销,只报销80%等。

c最能花小钱,抗大事的产品,也最推荐大家买的就是:

百万医疗险。

保费低、保额高。

30岁左右的年轻人,通常300块,可以买300万保额。

且不限病种、不限社保用药。只要住院花费,经社保报销,超过1万免赔,剩余的:

都可以100%报销。

有些疾病,缠绵病榻,长期住院,甚至待在重症病房(社保不报重症监护室)。

花费是非常高的。

有款百万医疗险,就非常给力了。

报销额度300-600万,再怎么花费都能覆盖。

是扒姐认为:最是可以首款买,且人手一份的产品。

d高端医疗。

高端医疗,它主要针对的人群,就是有钱人。所以“贵”,是它的主要特点。

因为“贵”,所以能享受的医疗条件,完全不同:

报销覆盖范围通常广(小到感冒发烧,甚至洗牙、拔牙、体检,大到住院、手术等,都能用);

全球优质医疗条件和环境,都可以挑选。

甚至可以报销:和睦家这种,超贵的私人医院看病治疗费用。

比较有名的外籍人士保险服务商:万欣和就曾推出的一款医疗险,MSH精选个人全球医疗保险计划,就是这类险。

但价格是真心贵:

30岁成年人买,1年保费1万3+。咱平民老百姓就考虑不起了。

3)意外险。

意外险,顾名思义:保意外。

得是:外来的、偶然的、不可预见的因素,带来的伤害才能赔。

保障责任通常有哪些呢?

意外身故、意外伤残,和意外医疗。

也就是意外导致的身故,赔保额;意外导致的伤残,那么按照伤残等级表对照比例赔付(《人身保险伤残评定标准》)。

1级,赔付100%保额;10级赔10%。每增一级,增加10%保额。

这两个责任,都是给付型。

现在一般意外险,都包含意外医疗。

但意外医疗注意,属于报销型:

即,报销因意外生产的门诊和住院治疗费用。

也就是,如果没猫爪狗咬,打疫苗,都可以用意外险里的意外医疗进行报销。

这个险种非常简单:

只要三个保障责任覆盖全,保额到位就行。

很便宜:通常200块,可以买100万保额。意外险的产品里,最带坑的,就是:长期意外险,或者长期返还型意外险。

这类产品,通常200块的成本,能卖2000块。

不买,就对了。

04

寿险。

寿险,也就是死了才赔。

(生存的时候,是享受不到的。保险公司赔的钱,只能给家人花。)

不论疾病,还是意外身故,甚至投保的2年后自杀身故,都可以获得赔付。

它最大的作用是:预防家庭横遭变故、家里顶梁柱突然身故,家庭陷入经济困境的风险。

比如:太太全职带孩子,丈夫工作养家的家庭。

妻子没有收入来源,要养孩子,又有房贷要还。

如果丈夫突然身故,那这个家基本就会立即停滞,陷入困境。

如果有一笔钱的赔付,那么妻子就可有喘息的机会。渡过没有收入的困难期。

但寿险里,也有好几个品种:

定期寿险、终身寿险和分红型终身寿险。

这里面定期寿险,才是真正转移“身故”风险,带来家庭经济危机的保障性产品。

终身寿险,和分红型终身寿险,更多的功能是:财富传承。

如若家里不是钱多到:要想办法,怎么留给孩子。

则不用考虑这类产品。

大部分的小老百姓,买定期寿险就够了。

一般建议,买到55岁(女);60岁(男)即可。因为年纪越大,经济主力就越会从身上移到下一辈身上。

等到55、60岁退休,基本不用承担家庭经济收入主力的任务。

身故也不会造成家庭财务重大风险。

因此买到60岁足以,而如果未来延迟退休:也只买到65、70岁足够了。

05

四个险种基本聊完。

给大家总结一下:

最鼓励买的产品及产品形态是:

1重疾险,买保终身。最大的优点:一次性给钱;

坚决不买返还型、分红型产品。

2)百万医疗险,报销型产品。也就是:生病住院先自己垫付,事后凭发票找保险公司报销。

最大的优点是:保费低,保额高;住院1万免赔额外,都能报销。

3)意外险。简单,杠杆最高的产品。200块就可买100万保额。

好的产品。必会包含:意外身故/伤残,及意外医疗。

4)定期寿险。

成年人,保障期限买到60岁、65岁即可。保额,要全部覆盖:负债(如房贷车贷)、赡养父母、抚养子女的花费。

通常来讲:30岁的成年人,基本都要100万起步了。

但放心,这款产品也非常便宜:

30岁女,100万保额;一年保费600-1000块左右,就搞定了(男性会贵些)。

年龄更小,保费更便宜。

所以要说:

买保险,要想买得实惠、划算除了险种要买对之外,还有就是:

趁年纪小、趁身体健康的时候买。

标签: 骗局 是否 保险

抱歉,评论功能暂时关闭!