慧择网的创新,互联网保险驶入快车道,慧择凭什么成在线保险独角兽

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阳光总在风雨后。2021年,疫情对保险业影响逐渐淡,A股慧择网的创新、港股、中概股中的保险股迎来了一波上涨潮。作为“全球保险电商第一股”的 $慧择控股(HUIZ)$ 也不例外,从牛年春节前夕开始,慧择股价出现了“芝麻开花节节高”的走势,一举回到了发行价之上。出生就站在了互联网保险快车道之上,经过十多年的辛苦耕耘,终于在2020年初实现了IPO的梦想,在疫情带来的不确定性之下,又用持续确定的业绩增长能力让沉寂了整整一年的股价开启了向上的征程。打铁还须自身硬,一路走来,慧择通过不断创新实现了在行业立足的“金钥匙”,成为了在线保险的“一枝独秀”,也赢得了市场和行业的认可。

创新是核心竞争力的内核

纵观2020全年业绩来看,虽然疫情贯穿全年,保险业也受到不同程度的影响,整体发展速度放缓。然而,慧择却实现了稳定高速增长。慧择Q1-Q3实现促成总保费分别为5.98亿元、5.96亿元和7.79亿元,同比增速分别为40.60%、51.03%和41.16%,根据慧择预计,Q4平台促成的总保费约为10亿元,创下季度新高,同比增长55.7%。

总保费的不断增加,侧面也反映出了保险客户对慧择的认可,投保用户数恰巧印证了这一点。截至2020年三季度末,慧择累计的投保人用户增至670万人,被保人用户增至5600万人。

中国是世界第二大保险市场,而“全球保险电商第一股”,慧择自成立之初,就瞄准了互联网经济将会给保险市场带来巨大增量,正是这一份坚持,在2020年初迎来了收获年,慧择在美国纳斯达克成功上市。

然而,伴随着越来越多的互联网保险平台的诞生,与慧择在在线保险市场上形成了产品、业务模式等方面激烈的竞争。事实上,慧择一直基于用户视角,围绕用户定制产品,深度运营的体系不再是简单的与保险公司共研几款保险产品,放到互联网上销售,而是旨在以精准需求匹配、差异化专业服务能力为基础,与消费者形成长期深入的连接,推动生命周期价值的转化。慧择的经营模式已由“产品经营”阶段进入“用户经营”阶段。在此情况之下,相信只有高品质的服务才能在日趋激烈的竞争中实现更长远的价值增长。

除了产品及服务的优势之外,在向上式增长方面,慧择也是具有天然的优势。慧择的商业模式增长主要来自于人们消费习惯从线下向线上进行迁移,以及年轻用户群体保险需求和支付能力的同步增长。在其他平台还在为高昂的流量成本所困扰之时,作为连接B端与C端之间的桥梁,慧择致力于打造“年轻人的第一张长期险保单”,平台用户平均年龄仅32岁,存留在平台的周期长,具备巨大的生命周期价值,这为公司在长期险种资源的布局提供了坚实的基础,如今也造就慧择在长期险领域拥有其他平台难以企及的核心竞争力。

重研发高投入激发业绩“加速度”

事实上,慧择“保险电商”模式的快速增长,获得市场和保险用户的认可并非偶然。创新是慧择多年来在行业立足的“金钥匙”。慧择不断在新产品、新服务、大数据和智能风控等领域积极投入,通过保险科技的嵌入来开发新的保险需求和保费增长点,形成良性商业循环。

公开资料显示,慧择是国内最早一批成立以及目前规模最大的保险电商平台。季报数据显示,2020年Q2公司研发费用为1062.7万,同比增长41.86%;Q3公司在研发上的投入再次双位数增加,研发费用为1147.8万元,同比增加41.86%。长期高度重视研发投入与慧择的定位“一家科技创新型企业”密不可分,而快速增长的业绩也正是重研发高投入的真实写照。

慧择在保险科技和保险产品等维度上也一直在悄悄推进各种创新尝试。2020年5月,慧择宣布业内首个“AI计划书”服务正式上线。同月,慧择宣布成都技术研发中心宣布正式迁址扩容。慧择技术研发中心运用大数据、人工智能、云计算等手段,可实现保险产品在线精细对比、与保险公司数据实时对接,以及实现全平台风险控制等。

2020年6月,慧择——西财大数据研究院联合实验室揭牌仪式于成都启动。双方将瞄准保险大数据领域进行联合立项研究,并将保险商品和知识图谱构建研究项目列入首批立项合作项目,以进一步促进保险产学研强强联合,体现了慧择在科技上的又一次进阶和发力。

这一系列的重磅项目的落地也反映出慧择对研发的重视。相关投行也表示,销售端创新是保险科技最有价值的投资方向。

站在互联网保险快车道,如何脱颖而出?

后疫情时代,在线保险业务有望继续高增长。面对市场及用户的选择,如何能够长期挽留住用户,对于线上、线下的保险机构来说,这才是业绩增长的重中之重。这对于一直主打保险电商平台的慧择来说,无疑是具有天然优势。

数据显示,2020年第三季度慧择长期寿险和健康险12个月和25个月的续保率保持在94%,高于2020上半年各大险企续保率。其中,A股上市保险公司中,平安、新华、太保2020上半年13个月保单继续率分别为88.1%、91%、86.9%;25个月续保率分别为85.1%、84.6%、86.7%。

高于各大险企的续保率,也使得各大券商机构纷纷“看好”慧择未来市场发展前景。

中金预计未来10年互联网保险的发展将再造半个保险市场。按照25%的CAGR的中性估计(过去10年CAGR 83%),未来10年内,中国互联网保险市场规模将达到2.5万亿。

业内分析保险科技已进入发展新阶段。首先,技术进步促使保险科技从原先渠道赋能转向基础设施变革;其次,资本逐鹿,风口已至。2019年全球/中国保险科技投融资额分同比增长了58%/24%,融资重心向成熟期保险科技企业转移。

华创证券最新研报表示,站在互联网保险中介发展的快车道上,预计慧择的市场份额在未来5年将提升1个百分点至2.1%。到2024年慧择保费规模体量或可达到120亿元左右,是目前的4倍,复合增速为40%。

秉承“优质产品+专业服务”的理念服务客户是保险企业不变的宗旨。作为“全球保险电商第一股”慧择也将致力于连接保险公司和消费者,打造可靠、高效、让人安心的一站式互联网保险服务平台,推动整个保险行业改革、创新和跨越式发展。

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